当科技创新企业遭遇“融资高山”，当中小微外贸企业面临“资金鸿沟”，当园区初创企业碰壁“信贷坚冰”，青岛金融机构用“三把创新钥匙”，开启了破局之门。

第一把钥匙：“青科融”特色融资模式，精准滴灌科技企业

青岛某能源科技有限公司是一家拥有国家级高新技术和省级“专精特新”称号的优质科技企业，主营业务为新型能源技术研发。2025年，随着市场订单的显著增加，企业出现了紧迫的流动资金需求，但因主要资产已抵押，传统融资渠道受阻。人民银行青岛市分行推动青岛银行积极落实政策，联合青岛融资担保集团共同赴企业进行实地考察与方案磋商，启动绿色审批通道，48小时内为企业量身定制500万元授信方案，由青岛融资担保集团提供全额保证担保，利率低至2.6%。

上述场景正是人民银行青岛市分行创设“青科融”特色融资模式的缩影。自今年7月份《关于设立“青科融”特色融资模式的通知》印发以来，人民银行青岛市分行依托支农支小再贷款单列50亿元科技引导专项额度，联合市科技局、财政局创设科技中小企业专属融资模式“青科融”，同步设立“青科融担”模式，通过“名单制＋风险补偿＋担保增信”组合，引导法人银行运用央行低成本资金支持早期、初创期科技型中小企业。截至10月末，全市法人银行累计发放“青科融”贷款10.81亿元，支持企业190家，加权平均利率2.98%。

据了解，近年来，人民银行青岛市分行高度重视、有序推进辖区科技金融工作，科技金融大文章亮点纷呈，如推出科技金融投（保）贷模式、挂牌首批青岛市科技金融特色支行、建立股债贷保担78家机构参与的科技金融联盟、成功举办全国首场科技金融交流会。9月末，全市科技型中小企业贷款余额508.7亿元，同比增长25.4%，高于各项贷款增速19.1个百分点。

第二把钥匙：“数字保理”，赋能外贸企业提速增效

对于中小微外贸企业而言，“数字保理”这把钥匙的核心价值在于其革命性的效率提升和精准的风险控制。

近日，青岛海发商业保理有限公司成功落地全线上化国际货运代理保理业务，实现保理服务赋能外贸出口企业的“零的突破”，以数字化革新破解传统融资困境，已直接带动青岛外贸出口额近10亿元人民币，为青岛外贸行业良性可持续发展注入新动能。

依托全线上化平台，企业只需提交申请、上传材料，即可完成从融资申请、资质审核、额度审批到放款的全部流程。过去“跑多次等多天”的融资困扰被彻底解决，取而代之的是“一键提交、快速到账”的高效体验。据测算，该模式较传统方式效率提升超过80%，真正让融资节奏跟上外贸企业的接单速度，为外贸企业抢抓订单、应对跨境贸易时效性需求赢得宝贵时间。

自11月3日首笔业务落地以来，海发保理已储备客户近200户，覆盖青岛及周边地区各类中小外贸企业。保险公司完成信保审批额度达7000万美元，为业务规模化开展奠定基础。已累计放款金额近400万元人民币，通过服务数十家出口客户181笔出口业务，直接带动青岛外贸出口额近10亿元人民币，为外贸行业可持续发展注入新动能。

第三把钥匙：“园区e担”，打通园区企业融资堵点

在青岛高层次人才创业中心，一把名为“园区e担”的金色钥匙，正在打开青岛源科能源科技有限公司的融资枷锁。

近日，青岛融资担保集团创新推出的产品“青担·园区e担”（以下简称“园区e担”）实现首笔业务落地。该笔业务通过构建“银担园”三方协同服务新机制，精准打通园区企业融资堵点，推动金融资源直达实体经济前沿，为青岛高层次人才创业中心推荐的“白名单”企业——青岛源科能源科技有限公司提供了100万元融资担保支持。

“园区e担”产品的创新推出正是对这一融资痛点的靶向破解。通过系统整合园区、银行、担保机构三方核心资源，依托园区管理方的属地化信息优势，精准筛选优质企业；借助商业银行的专业风控与放贷能力，提升融资服务效率；发挥担保机构的信用增级作用，降低金融机构放贷风险，形成“园区推荐、银行审批、担保增信”的联动服务格局。在风险防控方面，“园区e担”创新采用“担保公司与银行风险共担+多级担保体系协同分险”的模式，即通过风险共担机制显著增强银行放贷意愿，借助国家、省、市多级担保体系的协同分险功能，通过风险共担和多级担保体系分险，探索出可持续服务小微企业的市场化路径。

“青科融”“数字保理”“园区e担”这三把钥匙，不仅是破解融资难题的创新工具，更是青岛深化金融改革、优化服务体系、赋能实体经济的生动缩影。

原标题：金融“三把钥匙” 开启企业融资新通道